Produkte · Factoring
Wir sorgen für Ihre Agilität.
Sie möchten eine gute Gelegenheit wahrnehmen, haben jedoch nicht die Mittel parat?
Gute Auftragslagen helfen nichts, wenn das Geld erst in 60 - 90 Tagen eintrifft.
Lange Zahlungsziele binden Liquidität und bremsen Wachstum. Cash is King – liquide Mittel sind das Lebenselixier eines jeden Unternehmens.
Was Factoring für Sie tut.
Strategie & Working Capital
Nachhaltiges Konzept zur Optimierung aller Finanzströme.
Alternative Finanzierung
Factoring, Forfaitierung, Leasing oder Einkaufsfinanzierung.
Alles aus einer Hand
Komplette Kommunikation mit den Anbietern – Sie bleiben fokussiert.
Welche Variante passt zu Ihrem Geschäft?
Echtes Factoring
Factor übernimmt das vollständige Ausfallrisiko. Bilanzentlastung.
Stilles Factoring
Ihr Debitor erfährt nichts. Kundenbeziehung bleibt unberührt.
Reverse Factoring
Lieferanten werden frühzeitig bezahlt – Sie profitieren von Skonti.
Einkaufsfinanzierung
Finanzierung ohne sofortige Kapitalbelastung.
Was Mandanten sagen.
“Beim Thema Factoring hat uns rcc sehr strukturiert durch alle Optionen geführt. Die Lösung passt genau zu unserem Geschäft und entlastet uns im Alltag spürbar.”
W. Burgbacher Holzwerk GmbH & Co.KG, Holzindustrie
“Wir arbeiten seit Jahren eng mit Frau Renz zusammen und schätzen den persönlichen, professionellen und ganzheitlichen Ansatz des Spezialmaklerhauses. Besonders überzeugend ist ihre Expertise in Factoring-Lösungen und Kreditversicherungen. Sie liefert maßgeschneiderte Konzepte, die unsere Liquidität stabilisieren und das Ausfallrisiko zuverlässig absichern. Schön, die rcc als Partner zu haben.”
FARA Personal Bad Homburg GmbH, Personaldienstleistung
Häufige Fragen zu Factoring
Factoring ermöglicht Ihnen, offene Forderungen an einen Dritten – den sogenannten Factor – zu verkaufen. Dieser zahlt Ihnen das Geld (abzüglich einer Gebühr) sofort aus. Das Factoring erfüllt drei Funktionen: Finanzierung – Ihre Forderungen werden unmittelbar zu Cash, damit entspannt sich Ihre Liquiditätssituation. Delkredere – Der Factor kauft Ihre Forderungen regresslos, er trägt das Ausfallrisiko zu 100%. Dienstleistung – Der Factor kann unterschiedliche Aufgaben wie das Buchen von Geldeingängen oder das Mahnwesen übernehmen.
Ein Factoring-Unternehmen (Factor) kauft Ihre Forderungen gegenüber Ihrem Kunden und übernimmt oft auch das Ausfallrisiko und das Inkasso. Der Factor erwirbt damit das Recht auf Zahlung und zahlt dem Unternehmen dafür sofort den Großteil des Rechnungsbetrags aus (meist 80–90 %). Den Rest gibt's, sobald Ihr Kunde bezahlt hat – abzüglich einer Gebühr. Ihr Vorteil: Liquidität sofort, Risiko ausgelagert, Aufwand reduziert.
Mit Factoring erhält Ihr Unternehmen sofort Liquidität, statt auf lange Zahlungsziele zu warten. Gleichzeitig reduzieren Sie Ihr Ausfallrisiko und entlasten Ihre Buchhaltung – der Factor übernimmt das Forderungsmanagement.
Factoring eignet sich für alle Unternehmen, die regelmäßig auf Rechnung liefern und lange Zahlungsziele gewähren müssen. Typische Anwender kommen aus dem B2B-Bereich – etwa aus Handel, Produktion, Logistik oder Dienstleistungen. Unternehmen profitieren vor allem dann, wenn sie schnell Liquidität benötigen, Forderungsausfälle vermeiden möchten, ihre Buchhaltung entlasten wollen, und einen Jahresumsatz ab ca. 250.000–500.000 € erzielen. Factoring ist besonders sinnvoll für wachsende Unternehmen, die ihre Zahlungsströme stabilisieren und gleichzeitig Risiken auslagern möchten.
Die Kosten für Factoring setzen sich in der Regel aus zwei Komponenten zusammen: der Factoring-Gebühr und den Zinsen für die Vorfinanzierung. Die Factoring-Gebühr liegt meist zwischen 0,5 % und 2,5 % des Rechnungsbetrags, abhängig vom Jahresumsatz, der Branche und dem Debitorenrisiko. Hinzu kommen ggf. Zinsen für den vorfinanzierten Betrag, häufig im Bereich von 4 % bis 8 % p. a. Die tatsächlichen Kosten hängen stark vom Geschäftsmodell, dem Forderungsvolumen und der Bonität der Kunden ab. Ein individuelles Angebot gibt Klarheit – oft ist Factoring günstiger als gedacht.
Das Factoring bietet Liquidität & Risikoübernahme in einem: Sie verkaufen Ihre Forderungen an einen Factor und erhalten sofort Liquidität (meist 80–90 % der Rechnungssumme). Der Factor übernimmt das vollständige Ausfallrisiko (bei echtem Factoring). Die Risikoübernahme erfolgt sofort beim Forderungskauf – ohne Rückgriff auf Sie bei Nichtzahlung. Die Kreditversicherung ist ein Schutz gegen Forderungsausfall: Sie bleiben Eigentümer der Forderung und behalten die Kontrolle über Rechnungsstellung und Mahnwesen. Bei Insolvenz oder Zahlungsverzug tritt der Versicherungsfall ein – meist nach einer Wartezeit (z.B. 60 oder 90 Tagen). Sie erhalten im Schadensfall in der Regel bis zu 90 % der Forderungssumme zurück.
Beim echten Factoring übernimmt der Factor das Ausfallrisiko der Forderung (Delkredere). Beim unechten Factoring trägt das Unternehmen das Risiko selbst – es bekommt zwar Liquidität, bleibt aber haftbar, wenn der Kunde nicht zahlt.
Beim offenen Factoring weiß der Kunde, dass die Forderung an einen Factor verkauft wurde – die Zahlung erfolgt direkt an diesen. Beim stillen Factoring bleibt der Verkauf der Forderung unsichtbar für den Kunden – er zahlt weiterhin an das Unternehmen.
Bei diesem Verfahren werden die drei Funktionen Finanzierung, Risikoabsicherung und Dienstleistung vom Factor übernommen. Neben der umsatzkongruenten Finanzierung der Forderungen und der Vermeidung von Forderungsverlusten spart der Kunde zusätzlich Kosten durch die Auslagerung der Debitorenbuchhaltung sowie des Mahn- und Inkassowesens.
Wenn alle erforderlichen Unterlagen vorliegen, wird Factoring innerhalb von 30-60 Tagen implementiert.
Es gibt verschiedene Factoring-Arten, z.B.: Full-Service-Factoring, Inhouse-Factoring, Fälligkeitsfactoring, echtes/unechtes Factoring, offenes/stilles Factoring, Exportfactoring.
Bei diesem Verfahren führt der Kunde die Debitorenbuchhaltung und das Mahnwesen treuhänderisch für den Factor. Das Buchen der Abnehmerzahlungen sowie das kaufmännische Mahnwesen bis zur letzten Mahnung obliegen dem Kunden. Bleibt die letzte Mahnung erfolglos, überträgt er den Vorgang zur weiteren Bearbeitung an den Factor.
Beim Fälligkeitsfactoring erhält das Unternehmen den Rechnungsbetrag erst zum vereinbarten Fälligkeitsdatum, nicht sofort nach Rechnungsstellung – dafür oft zu günstigeren Konditionen.
Export-Factoring ermöglicht es Unternehmen, Forderungen aus dem Ausland abzusichern und vorzufinanzieren. Dabei übernimmt der Factor auch Länderrisiken und Währungsrisiken, z. B. bei Lieferungen außerhalb der EU.
Bei der Einkaufsfinanzierung, auch Trade Finance oder Supply Chain Finance genannt, erwirbt zunächst ein Einkaufsfinanzierer Ihren Einkauf, stellt Ihnen die Waren zur Verfügung und räumt Ihnen ein längeres Zahlungsziel ein. So gewinnen Sie eine zusätzliche Finanzierungslinie und profitieren außerdem von Skonti.
Um definierte, zeitlich und inhaltlich begrenzte Vorhaben zu finanzieren, bietet sich die Projektfinanzierung an. Sie ist nicht an ein Unternehmen gebunden, sondern an ein Projekt, von dem man erwartet, dass es sich später selbst trägt. Dabei wird das Risiko auf mehrere Beteiligte verteilt.
Cash is King! – Liquide Mittel sind das Lebenselixier.
Wir finden eine passende Lösung.